Пассивный доход в финансах подразумевает собой поступление денежных средств от инвестиций на регулярной основе. При этом контроль и активная корректировка таких активов инвестором не требуются. Такие инструменты работают по принципу «вкладывай, забывай, получай доход». Однако надо заметить, что не все пассивные инвестиции работают по такому принципу. Некоторые из них надо постоянно контролировать и корректировать. Для примера, недвижимость надо поддерживать в рабочем состоянии, а также решать проблемные моменты с арендаторами.
Эксперты подсчитали, что за последние 10 лет максимальную среднюю годовую доходность в рублях продемонстрировали:
- Московская недвижимость — около 11%.
- Индекс Московской биржи — 10%.
- Российская недвижимость — 10%.
При этом доходность банковских депозитов и облигаций за год составляет всего 6% и 9% соответственно.
Инвестирование в недвижимость — самый консервативный способ заработка на длинной дистанции. Ряд важных моментов, которые надо учитывать инвестору, если он выбрал такой вариант пассивного дохода:
- Продолжительный срок инвестирования.
- Большое первоначальное вложение собственных средств или приобретение объекта недвижимости за счет ипотеки, погашение которой снизит доходность.
- Расположение и тип объекта недвижимости.
- Затраты на ремонт и оснащение.
- Оплата услуг управляющего или риелтора.
- Расходы, связанные с оплатой налогов и коммунальных платежей.
Портал «Мир квартир» приводит такие данные по средней доходности от сдачи квартир в аренду в городах РФ за март 2023 года:
- Однокомнатная квартира в новостройке — 4.6%.
- Двухкомнатная квартира в новостройке — 4.3%.
Для выборки данных портал сравнил стоимость и ставки аренды в 70 крупных городах страны. При расчете доходности использовалась такая формула: размер ожидаемого дохода надо поделить на стоимость объекта недвижимости. При этом дополнительные затраты владельцев и периоды возможных простоев квартир не учитываются.
В РФ однокомнатная квартира в новом доме в среднем стоит около ₽4.6 млн, арендная ставка составляет почти ₽17.6 тыс. за месяц. Стоимость двухкомнатной квартиры в среднем составляет ₽6.5 млн, арендная ставка около ₽23.1 тыс. за месяц. Такие данные приводит портал «Мир квартир». Данные SberIndex говорят о том, что за последние 7 лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил в среднем 123% или почти 18% ежегодно. Для вторичного жилья за аналогичный период рост цен составил 69% или 10% ежегодно.
При сохранении средней годовой динамики роста цен на квартиры и средней доходности от сдачи их в аренду, совокупная доходность недвижимости может составить от 14 до 14.5% в год. Из полученной доходности надо вычесть среднюю инфляцию, которая в 2016–2022 составила примерно 6% в год. Также из доходности надо вычесть и другие расходы (налоги, коммуналку и ремонт), которые максимально могут составить около 3%. В итоге получим, что реальная доходность любой инвестиции в объект недвижимости может максимально составить 8% в год.
